欢迎访问 红河州砂石料行业商会 官方网站!
您的位置: 首页 >> 政策法规

红河州工业企业州级信贷引导资金管理暂行办法

发布时间:2016-01-18 来源: 阅读次数:人次

第一章  总则

第一条  根据《红河州人民政府关于贯彻落实促进全省经济平稳健康发展的实施意见》(红政发〔201534号)和省财政厅、省工业和信息化委、人民银行昆明中心支行和省工商业联合会《关于印发云南省工业企业省级信贷引导资金管理暂行办法的通知》(云财产业〔201530号)精神,设立红河州工业企业州级信贷引导资金(以下简称“信贷引导资金”),为切实规范和加强信贷引导资金管理,促进“惠企贷”业务有序开展,提高资金使用效率,结合我州实际,特制定本办法。

第二条  本办法所称工业企业信贷引导资金是指由州级财政预算安排,用于引导和促进金融机构加大对工业企业流动资金贷款投放的财政性资金。

“惠企贷”是指金融机构以财政提供的信贷引导资金作为风险补偿增信手段,向州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会推荐并获得省级相关部门审核批准的工业企业发放贷款的业务。

协作银行是指在州内依法设立并按照本办法愿意参与“惠企贷”业务的银行业金融机构,遵守相关利率上浮及其他有关规定。

工业企业是指在红河州辖区内工商管理部门注册登记、年主营业务收入2000万元以上、纳入法定统计范围的规模以上工业企业。

第三条  州财政局与红河州融资担保有限责任公司(以下简称:州担保公司)签订委托协议,将红河州工业企业州级信贷引导资金委托州融资担保有限责任公司运营管理,由州担保公司开立银行账户进行核算管理。

第二章  管理职责

第四条  信贷引导资金由州级财政出资设立,州担保公司作为指定的服务机构,负责信贷引导资金日常管理,负责风险补偿金的清算、结算,汇总整理信贷引导资金月度、年度使用情况上报相关部门。

第三章  支持对象

第五条  信贷引导资金实行公平、公正、公开、透明的原则,重点支持成长性良好的优质企业、传统产业转型升级和战略性新兴产业发展。

第四章  组织机构

第六条  建立红河州信贷引导资金管理联席会议制度,加强信贷引导资金统筹管理和沟通协调,联席会议成员单位由州工业和信息化委、州财政局、人民银行红河州中心支行、州工商业联合会共同组成,联席会议办公室设在州工业和信息化委。

第五章 申请条件

第七条  按照银行的意愿、审批效率、优惠条件等因素确定合作银行,根据业务拓展和合作情况的需要,可增减或变更合作银行。

第八条  需要“惠企贷”支持的工业企业原则上应符合以下基本条件:

(一) 符合国家、我省和我州产业政策;

(二)产品有特色、有市场、有订单,经济效益良好,能增加税收和就业岗位;

(三)依法依规经营,有健全的财务管理制度,信用良好;

(四)依法缴纳税收和社会保险。

(五)通过年检或按要求履行年度报告公示义务,信用状况良好,未被列入经营异常名录或者违法企业名单。

第六章 申请流程

第九条  州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行、州工商业联合会和州担保公司以信贷资金作为政府增信手段,在法律、法规和金融政策允许的范围内,按照市场化原则与协作银行开展业务合作。

第十条  工业企业按照属地管理原则,向企业工商登记注册所在地县市工业商务和信息化局申请“惠企贷”。工业企业在申请“惠企贷”时,需正式行文并出具保证其申报材料真实性和合法性的承诺函,各县市工业商务和信息化局初步审核后,联文上报州工业和信息化委。

第十一条  州工业和信息化委汇总县市上报的企业申请,并对企业上报资料的完整性和合规性进行审核,根据审核情况,将资料完备和合规的贷款企业推荐给协作银行。协作银行受理州工业和信息化委推荐贷款企业的贷款申请并进行贷款调查、审批,通过贷款审批后在 20个工作日内将拟投放贷款的企业名单及贷款额度书面反馈州工业和信息化委。超过 20个工作日未予审批的贷款企业的贷款申请,视为自动否决。

第十二条  州工业和信息化委收到银行反馈意见后,牵头组织召开工业企业“惠企贷”联席会议,会同州财政局、人民银行红河州中心支行、州工商业联合会、州担保公司对申请“惠企贷”的工业企业进行合规性审查,并按照本办法第八条的规定及有关申报要求,筛选确定推荐省级“惠企贷”支持的企业名单。

第十三条  州工业和信息化委收到省工业和信息化委拨付“惠企贷”风险补偿金通知后,州工业和信息化委书面通知州担保公司州担保公司在接到通知后的 5个工作日内按州级应配套的比例将信贷引导资金存入协作银行指定账户,作为“惠企贷”州级风险补偿金,并将企业名单和“惠企贷”风险补偿金额度书面告知承贷银行。

第十四条  申请“惠企贷”支持的工业企业通过协作银行审批后,企业按照所获得贷款金额的1.5%缴纳违约保证金,存入协作银行指定账户。

第十五条  协作银行应在风险补偿金到位后10个工作日内发放贷款,并按月将“惠企贷”放贷的企业名单和贷款额度及时抄送州融资担保公司,州融资担保公司整理汇总后报州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会。

第十六条  州担保公司按季度与协作银行进行风险补偿金清算,协作银行应将未放贷而形成多缴的风险补偿金及时退回州担保公司,以确保放贷倍数不低于10倍。

每年年初,风险补偿金与协作银行发放的“惠企贷”贷款余额比例达不到110的,州担保公司报经州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会同意后,及时给予补足;超过110比例的,协作银行应将超比例部分及时退回州担保公司。

第十七条  协作银行原则上按以下额度控制发放企业的贷款:有担保类型企业(抵、质押或第三方保证,抵、质押率按照协作银行相关规定执行),可获得最高5,000万元以内的贷款额度;无担保类型在无需提供担保(抵、质押或第三方保证)的情况下,可获得最高1,000万元的贷款额度支持。为避免企业过度融资,单户企业允许在不超过3家协作银行办理“惠企贷”业务。

第十八条  “惠企贷”贷款最长期限为12个月,贷款利率原则上按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率,最高上浮不超过30%执行。

第七章 代偿和风险控制

第十九条  借款企业应按借款合同约定按时归还借款本息。若借款企业发生欠息或本金逾期1个月未按时归还的,由协作银行向州担保公司提出代偿申请,同时启动债务追偿程序。

第二十条  州担保公司收到协作银行代偿申请后,出具审核意见报州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会批准后,在15个工作日内向协作银行出具是否同意代偿扣款意见书,通知协作银行先从违约企业缴纳的违约保证金中全额抵扣代偿,不足部分再从违约企业获得的风险补偿金中抵扣代偿。

第二十一条  “惠企贷”以自然年度为周期,代偿资金以年度存入协作银行的风险补偿金总金额为限,对合作期内发放的贷款在贷款存续期间承担有限责任,代偿完为止。

第二十二条  在合作期内,协作银行未及时退回多缴的风险补偿金造成“惠企贷”放款规模没有达到所缴风险补偿金的10倍,在发生损失代偿时应按未达到10倍数的差额承担相应的风险补偿金损失,每减少1倍承担10%,以此类推。

第二十三条  债务追偿追索回的资金或企业恢复还款收回的资金,在抵扣追索费用、违约金等相关费用后,按原实际承担损失的比例偿还银行和补回政府风险补偿金。

第二十四条  获得“惠企贷”支持企业缴纳的违约保证金由各协作银行进行专户管理、专账核算、专款专用。企业贷款到期并归还承贷行贷款本息后,违约保证金本息全额退还借款企业。

第二十五条  协作银行应在每季度终了后15个工作日内将上季度风险补偿金情况报送州担保公司,州担保公司整理汇总后报送州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会。

第八章 监督管理

第二十六条  州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会督促协作银行和州担保公司加强对贷款企业的资金监管,最大限度防范和控制信贷引导资金的风险。各县市相关单位,对获得“惠企贷”支持的当地企业做好服务工作。

第二十七条  对于弄虚作假、恶意骗取信贷引导资金支持,以及恶意逃避债务导致政府风险补偿金和银行贷款损失的贷款企业,按照《财政违法行为处罚处分条例》(中华人民共和国国务院令第427号)的规定进行处理处罚,州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会和协作银行根据实际情况将贷款企业及责任人列入诚信黑名单,定期公布,并取消企业申报各级政府扶持资金资格;涉嫌犯罪的,交由司法机关依法追究刑事责任。

第二十八条  州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会负责对协作银行“惠企贷”贷款执行情况进行年度考评。对于贷款放大倍数低于8倍,或者代偿率超过20%的协作银行,将取消该协作银行以后年度内申请合作融资的资格。

第二十九条  州担保公司必须按照本办法的规定和要求,做好信贷引导资金日常管理、清算、结算工作;严格执行财政资金管理规定,不得擅自改变资金用途,挤占、挪用信贷引导资金,确保资金使用及时、安全、有效;建立月度、年度财务报告制度,并定期接受州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会对资金使用情况的考核和监督检查。

第六章  附则

第三十条  州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会根据货币政策变化、全州工业企业经济运行状况、工业企业总体资金运行情况及信贷引导资金实施情况,适时对本办法进行评估修订,健全完善信贷引导资金评估、补充、调整和退出机制,报经州人民政府同意后组织实施。

第三十一条  本办法自发布之日起施行。各县市可参照执行。

第三十二条  本办法未尽事宜,州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会在年度工作文件中明确。

第三十三条  本办法由州财政局、州工业和信息化委、人民银行红河州中心支行和州工商业联合会按各自职责负责解释。